La décision à 99 $ qui transforme l’industrie de la gestion de patrimoine

La décision de 99 $ qui transforme l’industrie de la gestion de patrimoine

Et si les frais annuels de 99 $ facturés au compte de votre client détournaient discrètement des milliards de dollars des produits indépendants — pour les diriger directement vers les mains de certains des plus grands courtiers en valeurs mobilières du Canada ?

C’est le sujet tabou lorsqu’on parle de garde de titres.

De nombreux grands courtiers suivent une stratégie simple : utiliser les frais de garde pour inciter les conseillers et les clients à délaisser les fonds indépendants détenus en nom propre, au profit de leurs propres produits maison.

Cela se produit une décision de 99 $ à la fois — multipliée par des millions de ménages et des dizaines de milliers de conseillers.

Le résultat ? Un transfert silencieux et massif de centaines de milliards de dollars des produits indépendants vers le contrôle des grands courtiers.

Pourquoi le nom du client est menacé

Pendant des années, la garde en nom propre a été synonyme de liberté et d’indépendance.

Les clients détenaient directement leurs actifs. Les conseillers agissaient comme des intendants indépendants.

Pas d’interférence. Pas d’attaches. Juste des conseils.

Mais…

📉 Processus manuels
🔗 Systèmes déconnectés
⚖️ Pression réglementaire

…ont rendu la garde en nom propre douloureusement inefficace.

Le CIRO propose de qualifier la garde en nom propre de « détention externe » — ternissant sa réputation et continuant à l’exclure de la couverture du FCPI.

Ces propositions favorisent fortement la garde en nominé. Et les grands courtiers sont prêts à en profiter.

Le plan des grands courtiers

Voici comment cela fonctionne :

1️⃣ Transférer les clients de la garde en nom propre vers la garde en nominé.
2️⃣ Facturer des frais annuels de 99 $ ou plus, en plus des frais de transfert.
3️⃣ Proposer de supprimer ces frais si les clients investissent dans les produits maison du courtier.

En surface, les frais de 99 $ disparaissent.

Mais l’indépendance du client — et la vôtre — aussi.

Le dilemme du conseiller

Chaque conseiller y est confronté : un client remet en question les frais de 99 $.

Économiser de l’argent semble être une bonne décision… mais le compromis est risqué :

⚠️ Indépendance sacrifiée
⚠️ Choix du client limité
⚠️ Confiance à long terme érodée

Multipliez cela par l’ensemble de votre portefeuille et soudainement, ce qui semblait être une petite concession devient un risque structurel pour votre pratique — et pour le principe même du conseil indépendant.

Les enjeux

Il ne s’agit pas seulement de frais. Il s’agit de l’avenir du conseil indépendant au Canada.

❌ Les clients perdent l’accès aux meilleurs fonds indépendants.
❌ Les conseillers perdent le contrôle du choix des produits.
❌ L’industrie revient au vieux modèle de vente interne.

Tout cela caché derrière une exonération de frais de 99 $.

Une meilleure voie : NextGen Custody™

Agora croit que la solution n’est pas d’éliminer la garde en nom propre — mais de la faire évoluer. Nous l’appelons NextGen Custody™.

✅ Aucun frais de compte. Aucun frais de plateforme. Aucun frais de transfert.
✅ Processus numériques : intégration sans papier, conformité automatisée, rapports intégrés.
✅ Protection FCPI et alignement réglementaire sans attaches nominées.
✅ Économie centrée sur le conseiller : aucune pression pour vendre des produits maison.

Les clients obtiennent transparence, dignité et choix.

Les conseillers conservent leur indépendance.

L’appel aux conseillers

La garde de titres n’est plus un simple détail administratif. C’est la force silencieuse qui transforme la gestion de patrimoine.

Vous devez décider :

👉 Allez-vous laisser 99 $ dicter l’avenir financier de vos clients ?
👉 Ou allez-vous adopter un modèle de garde conçu pour l’indépendance, la transparence et la valeur à long terme ?

Agora propose une alternative.

NextGen Custody™ n’est pas une garde nominée déguisée.

C’est une garde redéfinie — conservant ce qui fonctionnait, corrigeant ce qui ne fonctionnait pas, et préparant ce qui vient.

Les grands courtiers connaissent le pouvoir des 99 $.

Il est temps que les conseillers découvrent le pouvoir de dire NON.

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