L’avenir n’attend pas—et vous?

Cette série en quatre parties a commencé par une question cruciale : pourquoi changer maintenant ? À une époque où la technologie évolue à une vitesse fulgurante, où les pressions règlementaires augmentent et où les attentes des clients s’envolent, les conseillers financiers indépendants font face à un choix décisif : s’accrocher à ce qu’ils connaissent ou embrasser l’évolution.

Voici la dure vérité : rester immobile n’est pas une option. L’histoire ne récompense pas ceux qui résistent au changement. Demandez à Blockbuster ou Kodak. Lorsque le monde avance, ceux qui restent en arrière deviennent insignifiants. L’industrie financière n’est pas à l’abri. La vraie question n’est pas de savoir si vous devez changer, mais à quelle vitesse pouvez-vous vous adapter ? Car dans ce secteur, la pertinence n’est pas acquise ; elle se mérite.

Prenons l’exemple de Kodak. Dès 2002, ils possédaient la technologie pour les photos numériques et le stockage numérique. Pourtant, s’accrocher à des pratiques commerciales dépassées—comme exiger des clients qu’ils impriment des photos ou risquent de les perdre—leur a coûté leur domination. Bien que Kodak ait vu venir la tendance numérique, leur mentalité était bloquée dans le passé. Ils se définissaient comme une « entreprise de films », et non comme une « entreprise de partage de moments ». Cette mentalité, et non le manque de technologie, a causé leur chute.

De même, l’échec de Blockbuster a été rapide. Malgré leur leadership sur le marché, ils ont refusé de s’adapter. S’accrochant aux frais de retard et rejetant la technologie de streaming comme une tendance passagère, ils ont ouvert la porte à Netflix, une entreprise prête à embrasser le changement. Blockbuster avait les mêmes opportunités technologiques, mais leur excès de confiance en leur domination les a aveuglés sur l’avenir.

Le vrai coût du statu quo

Les conseillers financiers indépendants d’aujourd’hui sont à une croisée des chemins similaire. Beaucoup sont à l’aise avec les méthodes traditionnelles qui ont apporté le succès, mais ce succès peut être dangereusement trompeur. Après tout, Kodak et Blockbuster ont également connu le succès pendant un certain temps. Mais à mesure que le marché évolue, les attentes des clients aussi. La demande d’éducation, d’autonomisation et de conseils est plus forte que jamais. Les banques, les grandes entreprises et les robo-conseillers sont déjà en avance, avec des noms comme Wealthsimple, RBC et CIBC dominant en satisfaction client pour l’expérience numérique.

L’avenir est clair : les clients d’aujourd’hui recherchent plus qu’une relation transactionnelle. Ils veulent des conseils personnalisés, un accès facile, une autonomisation financière et la confiance pour atteindre leurs objectifs. Les informations sur les fonds, les portefeuilles modèles et même l’analyse détaillée des avoirs sont disponibles à portée de main—grâce à l’IA comme ChatGPT et aux plateformes comme TikTok, qui redéfinissent la manière dont les conseils financiers sont consommés.

La clé pour s’adapter est de répondre aux attentes changeantes des clients avant que l’écart entre la confiance et ces attentes ne devienne trop grand. Wealth Professional rapporte que bien que le message dans l’industrie se dirige vers les conseils et l’autonomisation, de nombreux outils numériques des entreprises ne sont pas encore alignés avec ces promesses. Le décalage entre le message et la réalité est là où se trouvent les opportunités—et les risques.

Ce changement ne concerne pas seulement un meilleur marketing ; il s’agit d’adopter des outils qui correspondent aux attentes évolutives des clients. Il s’agit de repenser les flux de travail et les processus commerciaux. Et cela commence par un changement de mentalité.

Comme Kodak et Blockbuster, il ne s’agit pas seulement de technologie—il s’agit d’attitude. Il s’agit de dépasser les propositions de valeur dépassées pour en adopter une nouvelle qui reflète les besoins des clients d’aujourd’hui. Les conseillers qui embrassent le changement prospéreront. Ceux qui y résistent feront face à une érosion de la confiance et, finalement, à l’insignifiance.

Redéfinir la proposition de valeur

Regardez la chute de Kodak : ils se sont fixés sur les « diapositives », tandis que les consommateurs voulaient partager des moments. Blockbuster a manqué le passage au streaming, supposant que leur domination les maintiendrait en tête. Dans la gestion de patrimoine, le parallèle est de se concentrer uniquement sur la sélection de produits et les transactions, tandis que les clients recherchent la tranquillité d’esprit, la planification basée sur les objectifs et une livraison plus efficace. La conversation a changé—il ne s’agit plus seulement du produit. Il s’agit de conseils, de guidance et d’autonomisation des clients pour prendre des décisions en toute confiance.

La future proposition de valeur pour les conseillers indépendants repose sur la personnalisation, la flexibilité et l’évolutivité. Le produit et la plateforme de livraison convergent en une seule expérience client fluide. Pensez-y comme un diagramme de Venn : là où autrefois le produit et le processus étaient séparés, aujourd’hui ils se chevauchent, créant une expérience unifiée. Imaginez offrir des conseils personnalisés et des portefeuilles sur mesure, tout en rationalisant vos opérations avec une technologie qui rend les choses plus faciles et plus efficaces. C’est là qu’interviennent des entreprises comme Agora.

Partenaires dans la transformation

Agora a anticipé ce changement et a construit une plateforme d’investissement open-source qui offre une évolutivité et une personnalisation inégalées. Entièrement intégrée à l’exécution des transactions et à l’intégration numérique, la plateforme d’Agora permet aux conseillers de prospérer dans un marché perturbé. Avec la première plateforme de gestion d’actifs clé en main (TAMP) du Canada, Agora élimine les activités chronophages qui empêchent les conseillers de se concentrer sur ce qui compte le plus—construire des relations avec les clients et développer leur entreprise.

Embrasser le chemin du changement

Le changement arrive rapidement, et plus les conseillers attendent, plus le risque est grand. Regardez simplement ChatGPT—atteignant 100 millions d’utilisateurs en seulement 60 jours. La perturbation avance à un rythme effréné. Embrasser le changement n’est pas seulement une opportunité ; c’est une nécessité. Les conseillers qui se concentrent sur la fourniture de conseils qui autonomisent les clients et inspirent confiance prospéreront dans un monde en mutation.

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